За время своего развития рынок пластиковых карт стал более доступным, а сопутствующие банковские услуги и предложения более разнообразными. И если раньше большинство потребителей использовали карту исключительно для получения зарплаты, то сейчас ее постепенно начинают воспринимать как удобное и надежное платежное средство.
В Кыргызстане основная часть рынка пластиковых карт контролируется крупнейшей компанией мировых платежных систем VISA и российской «Золотая корона». Если сюда добавить растущую систему платежных карт “UPI”, то совокупная доля всех международных платежных систем составляет 75%.
Всего на 31 марта 2016 года общее количество пластиковых карт в стране составляет 1 миллион 28 тысяч штук. 90% из них используются для хранения и снятия денег с них, то есть по сути они являются дебетовыми картами.
Таким образом население по прежнему очень редко использует пластиковые карты для осуществления продаж и покупок товаров и услуг. Такие же данные можно наблюдать и за 2015 год.
С чем же это связано ? Ведь у наших соседей, например России и Казахстана, доля покупок через пластиковые карты и Интернет с каждым годом повышается, причем и в сельских регионах.
У нас же, даже в столице, население в большинстве своем предпочитает использовать кэш при совершении покупок, а карты использует только для снятия денег и иногда безопасного хранения их.
Попробуем разобраться в причинах «технологического» застоя нашего народа в сфере использования пластиковых карт.
Тем более что средние суммы на счетах обычно не превышают нескольких десятков тысяч сом, которые исчезают за пару недель.
Просто продавцы по прежнему рассматривают POS- терминалы не как средство удобного сбыта своего товара, а как «надзорное» устройство типа кассового аппарата. Плюс сюда накладывается отвратительное качество Интернета и мобильной связи, которые необходимы для совершения сделок на этих терминалах.
Здесь не помогает даже Постановление Правительства об обязательной установке устройств для принятия безналичных платежей с использованием пластиковых карт, принятого в декабре 2015 года.
Всем хорошо известны примеры когда государство может просто изъять деньги клиентов из банков, например при смене власти. При этом новой власти достаточно объявить нежелательных клиентов банков «врагами народа», и как поется в одной песенке – «.. делай с ним что хошь..».
К тому же все кто хоть раз пытался оплатить за товар или услугу через пластиковую карту, знают что за наличные деньги цена товара может быть и гораздо ниже. Для стимулирования пользования карточками, многие банки-эмитенты назначают даже бонусы и скидки при приобретении товара, в некоторых местах даже до 10 %.
Но обычно эти скидки касаются очень дорогих товаров класса Люкс, и порой эти же товары можно приобрести дешевле через Интернет магазины на тех же eBay.com, Amazon.com или Alibaba.com.
Если статистика пока говорит нам что НЕТ, то различные опросы и исследования показывают, что народ все таки готов использовать безналичные расчеты при покупке товаров и услуг.
Так, молодежь уже активно покупает мелкие аксессуары для техники, спортинвентарь, одежду, запчасти и другое через Интернет магазины. Причем в сельской местности молодежь также активно покупает через своих знакомых, родственников и друзей в городах.
Причина здесь очевидна. Молодые люди, особенно студенты, являются самым точным барометром и индикатором определения наиболее дешевой цены на тот или иной товар. А так как популярные Интернет магазины используются самими клиентами для продажи ненужных и лишних вещей, то порой цены на товары там в несколько раз ниже чем в магазинах или базарах.
Очень популярными в настоящее время становятся местные Интернет магазины, работающие с сомами и осуществляющие доставку к двери. Даже цветочный бизнес обзавелся несколькими сайтами и успешно принимает платежи через платежные терминалы и Интернет магазины.
Одним из барьеров развития безналичного бизнеса через пластиковые карты являются определенные ограничения, накладываемые такими системами как PayPal, Visa, MasterCard.
Эти ограничения касаются того, что Кыргызстан находится в зоне риска для этих платежных систем, и почти все они работают в одну сторону платежей – то есть вы можете что то купить, а при продаже вам не удастся снять деньги с карточки.
А те кто хочет использовать систему PayPal для получения финансов за проданный товар или услугу, здесь в стране не может воспользоваться ею, и вынужден искать обходные пути – как то через банки в России или Казахстане.
Итак, существуют как внутренние факторы ограничения использования безналичных платежей через пластиковые карты или Интернет магазины, так и внешние, которые от нас не зависят.
Хотелось бы привести в пример опыт Швеции. В этой стране сейчас только 20% всех платежей приходится на наличные деньги – банкноты и монеты. Уже сейчас такие платежи как за транспорт, услуги, на местных фермерских рынках проводятся безналичным расчетом через различные карточки.
К счастью или к сожалению, процесс вытеснения наличных происходит так быстро, что порой для туристов создает немало проблем и трудностей при оплате за товар и услуги. Но это уже издержки введения передовых технологий в бытовую сферу жизни.
Туристы, приезжающие в Кыргызстан, могут пока спать спокойно.
