Управление личным капиталом, как правило, требует составления индивидуального финансового плана — инструмента, который показывает, как и в какие сроки человеку прийти к тем целям, которые он перед собой ставит, отталкиваясь от своей текущей ситуации.
Программы-помощники
Индивидуальный план может быть составлен в компьютерных программах, таких как Microsoft Excel и при помощи специального программного обеспечения. Специальные программы обычно доступны тем, кто занимается этим профессионально — финансовым консультантам. Поэтому наиболее подходящий вариант для частного лица — использовать Excel или скачать программу для ведения бюджета, где есть элементы планирования. В число таких программ входят EasyFinance, «1С Деньги» и «Домашняя бухгалтерия». Впрочем, все специальные программы работают по одному принципу: в них нужно вносить свои цели, предполагаемые сроки их достижения, а также свои доходы и расходы.
Пошаговая инструкция
Финансовые консультанты рекомендуют выписать их, указать планируемые сроки достижения и предполагаемую стоимость. Например, в плане может быть указан автомобиль, который нужно купить через три года, и квартира, которую нужно купить через пять лет. Дальше нужно прикинуть, сколько эти объекты будут стоить через несколько лет, так как из-за инфляции цены могут отличаться от текущих. В план можно вносить не только вещественные покупки, но и более масштабные задачи. Например, формирование капитала для детей, страхование жизни и здоровья членов семьи, инвестирование временно свободных денежных средств и т.д.
Нужно посчитать сколько вы зарабатываете в месяц и год с учетом годовых премий, а также свои расходы — сколько тратите и на что. Налоги также входят в графу «расходы». Нужно понять, какие активы вы имеете (инвестиции, депозиты, недвижимость, наличные) и какой доход они приносят. Дальше надо посмотреть на обязательства: сколько денег вы должны банкам и друзьям. Наконец, нужно оценить, есть ли у вас финансовая защита от неблагоприятных ситуаций: страховые продукты и резервный фонд на случай потери работы.
Управление деньгами
Если на цели не хватает ресурсов, нужно либо думать над увеличением ресурсов для инвестирования (сокращать расходы, увеличивать доходы), либо сделать цель менее затратной по стоимости. Как вариант, можно отодвинуть цель на более дальний срок или на время отказаться от наименее значимой цели, которая мешает достигать других. Например, человек хочет раз в три года менять машину и каждый раз увеличивать ее стоимость. Если от этого страдают другие важные цели, можно попробовать пересчитать план и менять автомобиль раз в пять лет.
Важный этап составления плана — это подбор финансовых, инвестиционных и страховых инструментов, которые позволили бы ускорить приближение к целям плана. Выбор конкретных бумаг зависит от финансовых возможностей человека, но нужно выбирать наименее рискованные инструменты, такие как облигации, депозиты, валюты.
Если сумма будет меньше, то будет достаточно сложно накопить капитал, больше — вы будете во многом себе отказывать, что тоже не очень хорошо. Эксперты отмечают, что финансовый план составляется обычно на всю жизнь и регулярно корректируется (как минимум раз в год) с учетом изменения личной финансовой ситуации.
Дополнительные помощники
Кроме программ для составления финансового плана, существуют немало специальных приложений для мобильных телефонов, помогающих контролировать траты. Наиболее скачиваемыми сервисами такого рода в магазине Google Play являются AndroMoney, «Ежедневные расходы», Money Lover, Money Manager, Toshl Finance, Finance PM, «Кошелек — финансы и бюджет», «Мой бюджет», Monefy.
Мобильные приложения, широко представленные на рынке, чаще всего ориентированы на «бюджетный» подход управления личными деньгами. Это очень полезная задача для населения, для молодежи, она формирует культуру учета личных денег, повышает осознанное отношение и полезные привычки потребления, заставляет задуматься о дне завтрашнем.
Для вашей финансовой успешности и независимости важно просто начать это делать. Удачи!
