О специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг в Кыргызской Республике

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту Временного Положения «О специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг в Кыргызской Республике» 

Рынок финансовых услуг стремительно меняется: появляются новые игроки, разрабатываются новые продукты, услуги и бизнес-модели. При создании нового финансового продукта, который может принести выгоду потребителям и в корне изменить финансовый рынок, очень часто отсутствует регулятивная база в стране. Инновации появляются и уходят с рынка так быстро, что не всегда понятно, какие из них заслуживают более пристального внимания, какие повлекут за собой изменения в существующем законодательстве. Поэтому возникает задача как обеспечить внедрение инноваций, сохраняя финансовую стабильность и защищенность потребителей. 

Решением проблемы регулирования новых финансовых инструментов может стать "специальный режим внедрения банковских инновационных услуг" (спецрежим)— это специальный регулятивный режим для участников финансового рынка, при котором регулятор дает возможность воспользоваться технологиями в пилотном режиме, протестировать их без риска нарушить финансовое законодательство.  

Регулятор будет использовать «спецрежим» для того, чтобы вместе с участниками рынка в рамках эксперимента понять, применимы ли новые технологии к реальной жизни и сделать выводы относительно необходимости их внедрения. 

Использование «спецрежима» даст возможность участникам протестировать новые технологии. Минимальная правовая неопределенность предотвращает правовые риски для всех участников финансового рынка. В «спецрежиме» практически будут отсутствовать требования к лицензированию компании, что позволит быстрее протестировать продукт, или эта процедура упрощена. 

Все проекты в «спецрежиме» будут находиться под постоянным контролем регулятора: он будет вырабатывать пропорциональные и адекватные правила для инновационных продуктов, что также поможет компании стать более привлекательным объектом для инвестиций. 

«Спецрежим» - площадка для тестирования технологий, которая позволит регулятору оценить существующую систему норм и правил и выявить потенциальные препятствия для новых технологий. 

Приложение  

к постановлению Правлению  

Национального банка  

Кыргызской Республики 

от «__» марта 2017г. за № ___ 

Временное положение  

«О специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг в Кыргызской Республике» 

1. Общие положения 

1. Временное положение «О специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг в Кыргызской Республике» (далее – Положение) разработано в целях стимулирования финансового рынка и повышения доступности финансовых услуг в регионах Кыргызской Республики, развития конкуренции и снижения стоимости безналичных платежей.  

2. Настоящее Положение определяет порядок создания специального режима внедрения банковских инновационных услуг, порядок участия и требования к ее участникам в условиях необходимости адаптации новых участников и продуктов, которых ранее не было на рынке.  

3. Целями создания специального режима внедрения банковских инновационных услуг являются: 

– снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка;  

– определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных технологий;  

– ускорение выбора и вывода на рынок инновационных технологий; 

– повышение доступности финансовых услуг для потребителей и снижение затрат;  

– сохранение контроля со стороны Национального банка Кыргызской Республики.  

4. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) принимает решение о создании специального режима внедрения банковских инновационных услуг, которое размещается на официальном сайте, и осуществляет контроль за процессом реализации пилотного проекта в области предоставления финансовых услуг.  

5. В рамках специального режима внедрения банковских инновационных услуг Национальный банк вправе полностью или частично освободить участников от исполнения некоторых требований нормативных правовых актов Национального банка.  

2. Термины и определения 

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:  

Банковские инновационные услуги - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат деятельности компании.. 

К инновационной продукции относятся услуги, удовлетворяющие следующим критериям: 

– соответствие основным направлениям развития банковской и платежной системы Кыргызской Республики; 

– научно-техническая новизна - оказание услуг связаны с использованием нового программного обеспечения, новых технологий, услуги являются принципиально новыми, ранее не выполнялись, не оказывались; услуги оказываются в области, в которой ранее аналогичные работы, услуги не применялись; 

– внедрение услуги - услуга носит прикладной характер, имеет практическое применение; 

– клиентоориентированность - направленность на удовлетворение потребностей клиента; 

– экономический эффект реализации услуг - характеризуется планируемым положительным экономическим эффектом реализации услуги. 

Специальный режим внедрения банковских инновационных услуг (далее – пилотный проект) – это совокупность правил, которые позволяют компаниям, занимающимся разработкой финансовых продуктов и услуг, использовать их в ограниченной контролируемой среде, без риска нарушить нормативные правовые акты Национального банка. 

Заявитель - юридическое лицо-резидент Кыргызской Республики, обратившееся в Национальный банк для участия в пилотном проекте по использованию специального режима внедрения банковских инновационных услуг (далее – пилотный проект).  

Компания – заявитель, получивший одобрение для участия в пилотном проекте по использованию специального режима внедрения банковских инновационных услуг. 

3. Участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг 

7. Для участия в пилотном проекте письмо-заявку могут подать лицензированные и нелицензированные участники рынка для тестирования инновационных разработок при соблюдении заранее оговоренных ограничений. Для нелицензированных участников рынка Национальный банк вправе осуществлять упрощенную процедуру лицензирования и выдавать лицензию на срок, определяемый Национальным банком. 

8. В пилотном проекте могут быть запущены только проекты, соответствующие как минимум следующим критериям: 

– инновационность проекта (есть новизна); 

– ценность для финансовой системы Кыргызской Республики или потребителя финансовых услуг; 

– готовность к тестированию (не допускаются абстрактные и плохо проработанные проекты); 

– необходимость в тестировании (заявитель должен обоснованно доказать, что были оценены все риски и проведены подготовительные работы); 

– наличие опыта внедрения инновационных разработок; 

– полнота необходимой документации, указанной в п.9. 

9. Для участия в пилотном проекте заявителю необходимо: 

– направить заявление в Национальный банк (приложение 1); 

– представить инновационный проект с указанием предполагаемой продолжительности, основных этапов, лимитов на операции, количества клиентов и другие условия; 

– представить анализ возможных рисков и механизмы их минимизизации;  

– представить стратегию сворачивания пилотного проекта в случае его несостоятельности с учетом защиты прав потребителей. 

10. Для каждого конкретного пилотного проекта Национальный банк создает отдельный специальный режим внедрения. При этом Национальный банк вправе устанавливать следующие ограничения: 

– по сроку реализации - не более 12 месяцев. Данный срок предполагает достаточность для оценки рисков и не предполагает получение конкурентных преимуществ для участников специального режима. По решению Национального банка срок может быть продлен, но не более двух раз подряд;  

– ограниченное, но достаточное для статистически значимой оценки результатов релизации, число клиентов; 

– лимиты по объемам и количеству операций для каждого клиента; 

– лимиты по объемам и количеству операций по общему объему; 

– дополнительные меры по защите прав потребителей, в зависимости от типа и риска проекта; 

– определяется допуск к специальному режиму при выдаче лицензии на срок, определяемый Национальным банком либо без нее; 

– могут быть разработаны специальные правила, отвечающие особенностям модели или технологии. 

11. В рамках пилотного проекта потребители услуг сохраняют право на защиту своих интересов. 

4. Экспертиза документов  

12. Документы для участия в пилотном проекте должны быть представлены заявителем в Национальный банк в соответствии с пунктами 8 и 9 настоящего Временного положения.  

13. Все документы, представляемые заявителем в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть пронумерованы, прошиты, заверены подписью руководителя и печатью. 

14. Срок рассмотрения документов Национальным банком составляет 30 (тридцать) рабочих дней, по истечению которого направляется согласие либо отказ в участии в пилотном проекте. В письме-согласии в обязательном порядке должна быть обозначена необходимость в получении лицензии на срок, определяемый Национальным банком. 

15. При рассмотрении документов Национальный банк вправе запросить дополнительную информацию в рамках пилотного проекта.  

16. В процессе рассмотрения заявки Национальный банк совместно с заявителем проводят обсуждение параметров пилотного проекта, методов оценки результатов, защитных механизмов, вопросов защиты интересов потребителей.  

17. Документы на участие в пилотном проекте, представленные в Национальный банк в рамках настоящего Временного положения, и их копии заявителю не возвращаются. 

5. Документы, представляемые для получения лицензии на срок, определяемый Национальным банком и ее оформление 

18. Для получения лицензии на срок, определяемый Национальным банком, в Национальный банк должны быть представлены следующие документы: 

– заявление на выдачу лицензии на срок, определяемый Национальным банком (Приложение 2);  

– организационная структура (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);  

– копии учредительных документов юридического лица, заверенные надлежащим образом;  

– устав (в двух экземплярах);  

– сведения об акционерах/учредителях и руководителе компании (приложение 3); 

– финансовая отчетность за последний финансовый год (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний финансовый год), справку от налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов и/или иные документы о финансовом состоянии или их заверенные копии; 

– заверенная копия аудиторского заключения (при наличии такового); 

– документ, подтверждающий оплату за лицензию в размере, установленном законодательством.  

Заявитель несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за достоверность информации и полноту документов, представленных для получения лицензии на срок, определяемый Национальным банком.  

19. Национальный банк рассматривает заявление о выдаче лицензии на срок, определяемый Национальным банком и прилагаемый пакет документов в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты их представления в Национальный банк. Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают предъявляемым требованиям, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих требованиям. 

20. Решение о выдаче лицензии на срок, определяемый Национальным банком и об отказе в участии в пилотном проекте принимает Правление Национального банка.  

21. Лицензия на срок, определяемый Национальным банком (приложение 4) выдается на платной основе и оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается заявителю, второй остается на хранении в Национальном банке. Выданная лицензия на срок, определяемый Национальным банком, имеет силу до истечения срока ее действия, прекращения деятельности юридического лица, приостановления, аннулирования либо ее отзыва в установленном порядке.  

22. Лицензия на срок, определяемый Национальным банком, выдается руководителю компании при предъявлении документа, удостоверяющего его личность, или иному уполномоченному лицу при предъявлении доверенности оформленной в соответствии с законодательством (документа об уполномочивании) и документа, удостоверяющего его личность. При выдаче лицензии на срок, определяемый Национальным банком, руководитель компании или уполномоченное лицо подписывается о получении лицензии в реестре выдачи лицензий на срок, определяемый Национальным банком.   

23. Национальный банк ведет единый реестр лицензий на срок, определяемый Национальным банком. 

24. В случае утери (порчи) подлинного экземпляра лицензии на срок, определяемый Национальным банком компания подает в Национальный банк заявление о выдаче дубликата с приложением разъяснений и подтверждающих документов об утере (порче) (при порче – испорченную лицензию; при утере – объявление в средствах массовой информации об утере с указанием реквизитов лицензии и справку с бюро находок).  

25. Выдача дубликата лицензии на срок, определяемый Национальным банком производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты представления в Национальный банк заявления и соответствующих документов.  

26. В случае обнаружения подлинного экземпляра лицензии на срок, определяемый Национальным банком, компания в течение 3 (трех) рабочих дней должна представить в Национальный банк подлинный экземпляр с приложением разъяснений.  

6. Отказ в участии в пилотном проекте  

27. Основанием для отказа в участии в пилотном проекте или в выдаче лицензии на срок, определяемый Национальным банком, являются: 

– несоответствие документов, поданных для участия в пилотном проекте; 

– неудовлетворительное финансовое состояние заявителя; 

– если заявитель планирует использовать условия пилотного проекта для снижения своих коммерческих рисков от выхода на рынок; 

– наличие аналогов на рынке; 

– предоставление документов на получение лицензии на срок, определяемый Национальным банком, содержащих недостоверные сведения или информацию; 

– наличие решения суда в отношении заявителя, запрещающее ему заниматься данным видом деятельности; 

– компания имеет в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком; 

– Национальному банку известны факты, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации заявителя и его должностных лиц (если заявитель - юридическое лицо), в том числе в отношении должностных лиц заявителя имеется информация о наличии непогашенной судимости за совершение преступлений в сфере экономики; 

– невнесение/отказ оплаты за выдачу лицензии.  

7. Проведение пилотного проекта  

28. С момента одобрения заявки компания объявляет потребителям о начале пилотного проекта с раскрытием информации о его сроках и особенностях осуществления деятельности. 

29. В процессе реализации пилотного проекта компания ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за отчетным, направляет отчет в Национальный банк в соответствии с установленными требованиями. Требования по ежемесячному отчету разрабатываются Национальным банком конкретно к определенному пилотному проекту. 

30. По окончании пилотного проекта компания направляет в Национальный банк финальный отчет о результатах тестирования, который содержит решение о выводе продукта или услуги на рынок, либо констатируется неудача.  

31. Финальный отчет о результатах пилотного проекта рассматривается Национальным банком в течение 30 рабочих дней. По итогам рассмотрения соответствующее заключение направляется компании. 

32. По завершению пилотного проекта (досрочное либо завершение по сроку проекта) компания должна обеспечить выполнение всех обязательств перед потребителями. 

8.Заключительные положения 

33. Повторное участие в пилотном проекте с одним и тем же инновационным продуктом запрещается.  

34. Тестирование может быть прекращено досрочно по заявлению компании либо по решению Национального банка в случае нарушения условий осуществления пилотного проекта, требований настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики.  

35. Успешная реализация пилотного проекта не означает выдачу соответствующей лицензии Национального банка и допуск на финансовый рынок.  

Национальный банк Кыргызской Республики  

_______________________________________  

(наименование и адрес юридического лица)  

_______________________________________  

ЗАЯВЛЕНИЕ 

Прошу разрешить участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг, объявленном Национальным банком _______20__года.  

Прилагаю все требуемые сведения и документы согласно Временному Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг в Кыргызской Республике. 

Дата 

Подпись руководителя юридического лица  

Печать юридического лица.  

Национальный банк Кыргызской Республики  

_______________________________________  

(наименование и адрес юридического лица)  

_______________________________________  

ЗАЯВЛЕНИЕ 

Прошу выдать лицензию на срок, определяемый Национальным банком на право участия в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг.  

Заполняя настоящее заявление, я, являясь руководителем Заявителя, подтверждаю, что ознакомлен с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики и прилагаю все требуемые сведения и документы, а именно:  

-_____; 

-_______; 

-_______. 

Достоверность и правильность указанных в заявлении данных подтверждаем.  

Дата.  

Подпись руководителя юридического лица  

Печать юридического лица.  

Сведения об акционерах/учредителях и руководителе 

наименование компании 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

ЛИЦЕНЗИЯ N 0000 

на участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг (указать конкретно)____ 

зарегистрирована "___" _______ 20__ года  

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет _____________________________________________________________________________ (наименование юридического лица) (г.Бишкек/наименование области)  

право на участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг.  

На основании настоящей лицензии юридическое лицо может проводить следующие операции:  

а) __________________________; 

б) __________________________; 

в) __________________________. 

Совершение операций, не предусмотренных в лицензии, влечет ответственность, предусмотренную законодательством.  

Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.  

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания и действительна в течение ___месяцев.  

Лицо, уполномоченное Председателем Национального банка   

______________________________________________  

(подпись) (ФИО должностного лица)